دليلك إلى 11 نوعاً شائعاً من الاستثمارات وكيفية الاستفادة منها

يحتارالكثيرون عند التفكير في الاستثمار نظراً لكثرة الخيارات المتاحة والمخاطر المحيطة بكل خيار. هنا دليلك لفهم 11 نوعاً شائعاً من الاستثمارات وكيفية الاستفادة منها، إذ قد يكون فهم الأنواع الشائعة من الاستثمارات خطوة أولى مهمة نحو بناء محفظة مالية قوية. وسواء كنت مبتدئاً أو صاحب خبرة، فإن معرفة هذه الأنواع تساعدك على اتخاذ قرارات تتماشى مع أهدافك المالية وقدرتك على تحمّل المخاطر.

لكن ما هي الفئات الأساسية للاستثمار؟ بحسب "سمارت أسيت" (Smart Asset)، يمكن تصنيف معظم الأدوات الاستثمارية ضمن ثلاث فئات رئيسية رغم تنوعها:

أولاً، الأسهم (Equity): هي استثمارات تمنح صاحبها ملكية جزئية في شركة، مثل الأسهم العادية أو صناديق الأسهم.

ثانياً، الدخل الثابت (Fixed Income): تشمل الاستثمارات التي تُقرض فيها أموالك لشركات أو جهات حكومية، مثل السندات وأذون الخزانة.

ثالثاً، النقد وما يعادله (Cash or Cash Equivalents): مثل الحسابات المصرفية وشهادات الإيداع، وهي استثمارات منخفضة المخاطر والسيولة عالية، ويدخل ضمن هذا النوع من الاستثمار أدوات الدين الحكومية.

وفي ما يلي أبرز 11 نوعا من الاستثمارات التي يمكن النظر إليها كفرص يمكن لمن يريد توظيف أمواله الاستفادة منها، لا سيما في أسواق الولايات المتحدة:

1 - الأسهم (Stocks)

شراء سهم يعني أنك أصبحت مالكا لجزء من شركة مدرجة. الربح يأتي من ارتفاع قيمة السهم أو من توزيعات الأرباح، لكن هناك خطر انخفاض القيمة.

2 - السندات (Bonds)

هي أداة دين، بمعنى أنك تُقرض جهة معينة (شركة أو حكومة) وتسترد أموالك بعد مدة معينة مع فوائد. عوائدها عادة أقل من الأسهم ولكن مخاطرها أيضا أقل.

3 - الصناديق المشتركة (Mutual Funds)

تجمع أموال عدد كبير من المستثمرين لتُدار ضمن محفظة استثمارية متنوعة. يمكن أن تكون مُدارة بنشاط أو تتبع مؤشرات سوقية. مناسبة للتنويع وتقليل المخاطر.

4 - الصناديق المتداولة (ETFs)

تشبه الصناديق المشتركة، لكنها تُتداول مثل الأسهم في السوق. تجمع بين مزايا التنوع وسهولة البيع والشراء.

5 - شهادات الإيداع (CDs)

وديعة مصرفية بفائدة ثابتة تُحجز لفترة محددة. منخفضة المخاطر ومضمونة من البنك المركزي (مثل تأمين FDIC في أميركا)، ولكن بعوائد محدودة.

6 - خطط التقاعد (Retirement Plans)

مثل حسابات 401(k) أو IRA، وتمنح مزايا ضريبية للمستثمرين الذين يرغبون في الادخار للتقاعد، عبر شراء أدوات استثمارية بداخلها.

7 - الخيارات (Options)

عقود تمنح الحق في شراء أو بيع أصل معين بسعر محدد خلال فترة زمنية. استثمار عالي الخطورة ويتطلب معرفة دقيقة بالسوق.

8 - المعاشات السنوية (Annuities)

منتج تأميني يوفر دخلاً دورياً في المستقبل، وغالباً يُستخدم ضمن خطط التقاعد. مناسب للأمان المالي لكنه لا يقدم نمواً مرتفعاً.

9 - المشتقات المالية (Derivatives)

عقود تستمد قيمتها من أصل آخر (مثل الأسهم أو السلع). تشمل الخيارات، العقود الآجلة (Futures)، والمقايضات (Swaps). يستخدمها غالباً المستثمرون المحترفون.

10 - السلع (Commodities)

منتجات مادية قابلة للتداول مثل الذهب والنفط والقمح. تُستخدم أحياناً تحوّطا ضد التضخم، لكن أسعارها تتأثر بأحداث سياسية ومناخية مفاجئة.

11 - الاستثمارات الهجينة (Hybrid Investments)

تجمع بين خصائص الأسهم والسندات. مثال: الأسهم الممتازة التي تتيح أرباحاً ثابتة لكنها تُعتبر نوعاً من حقوق الملكية.

وكي تشتري هذه الاستثمارات عملياً، ثمة طريقتان:

الأولى، فتح حساب وساطة (Brokerage Account): ويمكنك من خلاله شراء الأسهم والصناديق وغيرها بنفسك، لكنك تتحمل المسؤولية كاملة عن قراراتك.

الثانية، التعامل مع مستشار مالي: يساعدك على وضع خطة شاملة وإجراء عمليات الاستثمار نيابة عنك، مقابل رسوم محددة.

في المحصلة، إن فهم الأنواع المختلفة من الاستثمارات خطوة مهمة نحو اتخاذ قرارات مالية سليمة. لا يوجد استثمار مثالي يناسب الجميع، بل يجب الاختيار بناء على أهدافك، مدى تقبلك للمخاطر، والمدة التي تنوي استثمار أموالك فيها. الاستعانة بمستشار مالي أو البدء بحساب وساطة يمكن أن يكونا طريقك للانطلاق في عالم الاستثمار بثقة ووعي.